Kaip greitai padidinti savo kredito balą? Jūs tikriausiai jau žinote, kad jūsų kredito balas gali turėti įtakos jūsų gyvenimui įvairiais būdais.
Nors geras kredito balas gali padėti jums gauti mažesnes kredito kortelių, hipotekos, privačių studentų paskolų ir paskolų automobiliams palūkanas (be kitų lengvatų), blogas kredito balas dažnai reiškia mažesnes palūkanas, didesnes palūkanas ir brangesnę skolą.
Jei turite mažesnį kredito balą, jums gali kilti klausimas, ar yra būdas greitai padidinti savo balą. Nors tai nėra lengva, galima greitai pagerinti savo kredito balą vos per kelis mėnesius.
Čia mes tiriame, kas yra kreditas, kokie veiksniai turi įtakos jūsų balui, ir aprašome kelis veiksmus, kurių galite imtis, kad kuo greičiau ištaisytumėte savo kredito balą.
Koks yra kredito balas?
Jūsų kredito balas yra trijų skaitmenų skaičius, kurį skolintojai naudoja norėdami nustatyti jūsų, kaip skolininko, riziką.
Teisinga ar ne, jūsų kredito balas dažnai laikomas reprezentatyviu jūsų finansinės sveikatos atžvilgiu. Kuo aukštesnis jūsų kredito balas, tuo mažiau rizikingu save laikote ir tuo didesnė tikimybė, kad būsite patvirtintas paskolai arba imsite mažesnę palūkanų normą. Kuo mažesnis jūsų kredito balas, tuo rizikingesnis esate ir mažiau tikėtina, kad būsite patvirtintas paskolai. Už paskolas, kurioms esate patvirtintas, paprastai galite tikėtis mokėti didesnę palūkanų normą, palyginti su tomis, kurių kredito balas didesnis.
Kiekvienas iš trijų pagrindinių kredito biurų ( Eksperimentas , Transunija ir Lygiadienis ) naudoja savo nuosavą formulę asmens kredito balui apskaičiuoti, tačiau kai kurie svarbiausi veiksniai yra šie:
Mokėjimų istorija
Jūsų laiku apmokėtos sąskaitos - jūsų mokėjimų istorija sudaro apie 35 procentus viso jūsų kredito balo, todėl tai yra vienas iš svarbiausių veiksnių.
Kredito panaudojimo rodiklis
Tai reiškia turimo kredito sumą, kurią panaudojote, ir tai sudaro 30 procentų jūsų balo. Kredito biurai atsižvelgia į jūsų bendrą panaudojimo rodiklį, taip pat į atskirų kredito kortelių panaudojimo rodiklius.
kredito istorija
Vidutinis visų jūsų kredito ataskaitos sąskaitų amžius sudaro 15 procentų jūsų kredito balo.
Kredito mišinys
Konkretus jūsų turimų skolų rūšių derinys (skolos dalimis, pvz., Studentų paskolos ir atnaujinamasis kreditas, pavyzdžiui, kredito kortelės) sudaro 10 procentų jūsų balo.
Naujos kredito paraiškos
Tai, kad neseniai per trumpą laiką pateikėte paraišką dėl kredito linijos (arba kelių kredito linijų), sudaro paskutinius 10 procentų jūsų kredito balo.
Kas gali sumažinti jūsų kredito balą?
Yra daug dalykų, dėl kurių jūsų kredito balas gali sumažėti. Jei susidarėte įspūdį, kad jūsų kredito balas buvo geras, tada jį patikrinę pamatysite, kad jis yra mažesnis nei tikėjotės, apsvarstykite šias galimybes:
- Praleidote mokėjimą arba vėluojate sumokėti sąskaitą.
- Jūs padarėte didelį pirkinį naudodami savo kredito kortelę, padidindami panaudojimo rodiklį.
- Jūs patyrėte bankrotą, uždraudėte ar nusikalsote dėl vienos iš savo skolų.
- Uždarėte kredito kortelės sąskaitą.
- Neseniai kreipėtės dėl kelių naujų kredito linijų.
7 būdai, kaip greitai padidinti savo kredito balą
Kaip aptarta aukščiau, prastas kredito balas gali turėti rimtų padarinių jūsų finansinei gerovei. Noras išvengti tokių padarinių dažnai yra pakankama priežastis asmeniui stengtis pagerinti ir pataisyti savo rezultatą.
Tačiau yra keletas priežasčių, kodėl kažkas gali norėti kuo greičiau padidinti savo kredito balą. Nors tai nėra išsamus sąrašas, kai kurios iš šių priežasčių gali būti:
- Ketinate kreiptis dėl hipotekos, paskolos automobiliui, kredito kortelės ar kitos kredito linijos. Ir jūs norite: a) padidinti savo galimybes gauti patvirtinimą ir b.) Gauti mažesnes palūkanų normas.
- Norite refinansuoti esamą hipoteką, paskolą studentui ar kitą skolą. Ir jūs norite pagerinti savo rezultatą, kad galėtumėte gauti naują mažesnę palūkanų normą.
- Jūs jau pateikėte paraišką ir jums buvo atimta kredito linija . Ir jūs norite pagerinti savo kredito balus, kad padidintumėte savo galimybes būti patvirtintiems ateityje.
- Jūs tiesiog norite psichologinio stiprinimo. Tai gali būti padaryta padidinus jūsų kredito balą nuo prasto iki teisingo iki gero ar didesnio.
Kaip greitai padidinti savo kredito balą
Patikimiausias būdas pagerinti savo kredito balą yra atsakingai naudoti kreditą ir tinkamai valdyti skolas bei įsipareigojimus ilgam laikui. Imdamiesi tokių veiksmų kaip niekada nemokėti kredito kortelių, mokėti laiku kiekvienas Išsaugoję senesnes sąskaitas ir kredito linijas, lėtai, bet užtikrintai pagerinsite savo kredito balą per kelis mėnesius ir metus.
Tai pasakius, jei turite terminą, kurio bandote laikytis, ir norite kuo greičiau padidinti savo rezultatą, galite atlikti kelis veiksmus, kad jį pasiektumėte.
1. Patikrinkite, ar kredito ataskaitose nėra klaidų
Jei norite pagerinti savo kredito balą, protinga pradėti suprasti, kas yra jūsų kredito ataskaitose.
Pagal įstatymus kartą per 12 mėnesių turite teisę gauti nemokamą kredito ataskaitą iš visų trijų pagrindinių kredito biurų. (Nemokamų kredito ataskaitų galite paprašyti iš „AnnualCreditReport.com“ , be konsultacijų svetainių, tokių kaip „CreditKarma“ ir „CreditSesame“ ). Kadangi kiekvienoje iš šių ataskaitų pateikiama informacija gali būti skirtinga, tikslinga prašyti ataskaitos iš kiekvienos iš jų, o ne vienos.
Jei peržiūrėdami ataskaitas pastebite klaidų, galite tai padaryti ginčyti juos ir paprašyti pašalinti klaidas iš ataskaitos. Kadangi kredito biurai privalo atsakyti į bet kokį ginčą per 30 dienų, teigiamas klaidų sprendimo poveikis gali būti jaučiamas gana greitai. Pagal Federalinė prekybos komisija (FTC) , jų akronimas anglų kalba) , maždaug vienas iš dešimties vartotojų, ištaisiusių savo kredito ataskaitos klaidą, pastebėjo tam tikrus kredito balo pokyčius, o nedidelis procentas - daugiau nei 100 balų.
Išsprendę visas kredito ataskaitos (-ų) klaidas, būtinai kasmet patikrinkite kiekvieną ataskaitą, kad nustatytumėte ir išvengtumėte kitų klaidų ateityje. Kaip dažnai pasitaiko kredito ataskaitų klaidos? Toje pačioje FPK ataskaitoje apskaičiuota, kad iki 5 procentų visų kredito ataskaitų yra klaidų, kurios yra pakankamai rimtos, kad padarytų realią finansinę žalą.
2. Gaukite (ir nuolatos) atnaujinkite mokėjimus
Jūsų mokėjimų istorija sudaro didesnę jūsų kredito balo dalį nei bet kuris kitas veiksnys. Praleisti mokėjimai paprastai lieka jūsų kredito ataskaitoje septynerius metus, o tai reiškia, kad jie gali turėti ilgalaikį poveikį jūsų kredito balui. Štai kodėl taip svarbu nuolat mokėti ir niekada nepraleisti mokėjimo arba pavėluoti.
Jei pastebėsite, kad praleidote mokėjimą, galite imtis veiksmų, kad apribotumėte (ir galbūt atšauktumėte) žalą, ypač jei praleistas mokėjimas yra jaunesnis nei 30 dienų. Tiesiogiai paskambinkite savo kreditoriui ir susitarkite dėl mokėjimo. Jei jie jau pranešė apie jūsų nusikalstamą veiką, kol jūs su jais kalbate telefonu, turėtumėte paklausti, ar jie to neatšauks. Nors kai kurie kreditoriai neatšauks pranešimų apie nusikalstamą veiką, kai kurie iš jų, kai kurie tai padarys, ypač jei tai yra pirmas jūsų nusižengimas arba jei turite didelę įmonės istoriją.
Prisiregistravę gauti automatinį mokėjimą, kai tik įmanoma (hipotekos, studentų paskolos, komunalinės paslaugos), galite išvengti tolesnės žalos jūsų balai dėl pavėluotų ar pavėluotų mokėjimų, nors pats veiksmas neturės tiesioginės įtakos jūsų rezultatui.
3. Sumokėkite turimus kredito kortelės likučius
Kaip minėta aukščiau, jūsų kredito panaudojimas, tiek bendras panaudojimas, tiek naudojimasis kortele kortele yra dar vienas labai svarbus veiksnys, turintis įtakos jūsų bendram kredito balui. Apskritai, norint išvengti neigiamo poveikio jūsų kredito balui, rekomenduojama pabandyti išlaikyti 30 proc. Ar mažesnį kredito panaudojimą ir niekada turite maksimaliai padidinti kortelę.
Jei turite aukštą kredito panaudojimo rodiklį, verta sudaryti planą, kad daugiau sumokėtumėte už savo likučius. Jei turite papildomų pinigų savo biudžete, jų panaudojimas kredito kortelės likučiams apmokėti gali būti neįtikėtinai veiksmingas būdas pagerinti jūsų rezultatą. Poveikį greičiausiai pajusite gana greitai, nes dauguma kredito davėjų kas mėnesį praneša kredito biurams. Kuo labiau sumažinsite kredito panaudojimą, tuo didesnį poveikį pajusite.
Jei turite kelias kredito korteles, pirmiausia sumokėkite didžiausios panaudojimo normos kortelės likutį (ty kortelę, kuri yra arčiausiai jūsų kredito limito).
Kai sumokėsite likučius, stenkitės neuždaryti senų sąskaitų, nebent tai būtų absoliučiai būtina, nes senų sąskaitų uždarymas (ypač ilgalaikių sąskaitų, kurių mokėjimai atliekami laiku) gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą, nes sumažėja vidutinė kredito istorija. .
4. Apsvarstykite skolos konsolidavimą
Kitas būdas sumažinti kredito panaudojimo rodiklį būtų konsoliduoti kredito kortelės skolą asmenine paskola.
Tai gali būti naudinga jūsų rezultatui dviem būdais. Pirma, jūsų konvertuojama skola (ty jūsų kredito kortelės skola) bus paversta daline skola, kurią kredito biurai vertina teigiamai. Antra, tai sumažintų jūsų kredito kortelių naudojimą. Be to, daugeliui asmeninių paskolų palūkanos yra daug mažesnės, palyginti su kredito kortelėmis, o tai gali padėti lengviau ir greičiau sumokėti skolą.
5. Padidinkite savo kredito limitus
Jei negalite sumokėti kredito kortelės likučio ir nenorite asmeninės paskolos, yra trečias būdas sumažinti kredito panaudojimą: paprašykite padidinti kredito limitą.
Kadangi tai padidins jūsų turimą kreditą, išlaikant tą patį likutį, jūsų kredito panaudojimas akimirksniu sumažės, jei tik nebekrausite kortelės. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai paskambinti kredito kortelės išdavėjui ir paklausti, ar galima padidinti limitą. (Taip pat galite paprašyti limito padidinimo internetu per savo skolintojo portalą.)
Kredito limito padidinimo suma paveiks jūsų kredito balą, priklausys nuo daugelio veiksnių, įskaitant padidinimo dydį ir skolos sumą, kurią jau turite savo kortelėje. Pavyzdžiui:
- Jei šiuo metu turite kredito kortelę su 250 USD kredito limitu ir turite 150 USD likutį, tuomet turite 60 procentų kredito panaudojimo normą. Jei jūsų kredito kortelių bendrovė padidins jūsų kredito limitą 250 USD, jūsų naujas kredito limitas bus 500 USD. Tai sumažintų jūsų kredito panaudojimą 30 proc.
- Kita vertus, jei šiuo metu turite kredito kortelę, kurios kredito limitas yra 10 000 USD, o likutis yra 7 000 USD, tada kredito panaudojimo norma yra 70 proc. Jei jūsų kredito kortelių bendrovė padidins jūsų kredito limitą 2 500 USD, jūsų naujas kredito limitas bus 12 500 USD. Tai sumažintų jūsų panaudojimo rodiklį iki 56 procentų, o tai yra geriau nei buvo, bet vis tiek didesnis nei rekomenduojamas maksimalus 30 procentų.
6. Gaukite kreditą už komunalines paslaugas
2019 m. Pradžioje „Experian“ pristatė naują pasiūlymą pavadinimu „Experian Boost“ , skirta sudomintiems asmenims suteikti galimybę greitai padidinti savo kredito balus.
Štai kaip veikia „Experian Boost“: asmuo turi pasirinkti dalyvauti programoje, tada jis turės susieti savo tikrinimo informaciją su savo kredito byla. Tai leis „Experian“ pažvelgti į 24 mėnesius ir sukurti jūsų komunalinių paslaugų įrašą. (Akivaizdu, kad tai veikia tik tuo atveju, jei mokate komunalines paslaugas naudodami savo tikrinimo sąskaitą.) Naudodamas šiuos duomenis, „Experian“ padidins jūsų kredito balą. Apskritai, kuo daugiau mokėjimo istorijos „Experian“ gali rasti per jūsų banko istoriją, tuo didesnis jūsų postūmis.
„Experian Boost“ gali būti ypač naudingas tiems, kurie turi mažai kredito istorijos arba jos visai neturi, arba tiems, kurie artėja prie aukštesnio kredito lygio. Galite tikėtis, kad naują rezultatą pamatysite iškart po analizės.
7. Tapkite įgaliotu kieno nors kito paskyros naudotoju
A įgaliotas vartotojas yra terminas, nurodantis asmenį, kuriam buvo suteiktas leidimas naudoti svetimą kredito kortelę. Pavyzdžiui, jauni suaugusieji dažnai pridedami kaip įgalioti naudotojai prie savo tėvų kreditinių kortelių, kad padėtų jiems susikurti kreditą.
Ar pažįstate ką nors, kas turi puikų kredito balą, žemą kredito panaudojimo rodiklį ir kuris pakankamai pasitiki jumis, kad galėtų jus įtraukti į savo paskyras kaip įgaliotą vartotoją? Jei taip, tapimas įgaliotu šios paskyros vartotoju gali būti dar vienas puikus būdas palyginti greitai padidinti savo kredito balą. Taip yra todėl, kad visi jūsų kito asmens teigiami kredito signalai, ypač jų panaudojimo lygis ir mokėjimų istorija, bus įtraukti į jūsų kredito ataskaitą, kur tai gali padėti sumažinti bendrą jūsų kredito panaudojimo rodiklį.
Deja, yra pavojus tapti įgaliotu kito asmens paskyros vartotoju. Jei tas asmuo kada nors praleisdavo mokėjimą arba padidindavo jūsų kredito panaudojimą (taigi ir jūsų kredito panaudojimą), neigiamas poveikis bus perduotas ir jums. Štai kodėl labai svarbu apsvarstyti privalumus ir trūkumus prieš susiejant savo kredito balą su kuo nors kitu.
Šis straipsnis buvo platinamas tik švietimo tikslais ir neturėtų būti laikomas konkrečiu investavimo patarimu, strategija ar investiciniu produktu. Šiame dokumente esanti informacija buvo gauta iš šaltinių, kurie, kaip manoma, yra patikimi, tačiau negarantuojami.
Turinys
- Koks yra kredito balas?
- Mokėjimų istorija
- Kredito panaudojimo rodiklis
- kredito istorija
- Kredito mišinys
- Naujos kredito paraiškos
- Kas gali sumažinti jūsų kredito balą?
- 7 būdai, kaip greitai padidinti savo kredito balą
- Kaip greitai padidinti savo kredito balą
- 1. Patikrinkite, ar kredito ataskaitose nėra klaidų
- 2. Gaukite (ir nuolatos) atnaujinkite mokėjimus
- 3. Sumokėkite turimus kredito kortelės likučius
- 4. Apsvarstykite skolos konsolidavimą
- 5. Padidinkite savo kredito limitus
- 6. Gaukite kreditą už komunalines paslaugas
- 7. Tapkite įgaliotu kieno nors kito paskyros naudotoju