Kas yra indėlio sertifikatas (CD)?

Jei turite santaupų kad tau kurį laiką nereikia , a indėlio sertifikatas galėtų būti idealus. Kompaktinis diskas paprastai suteikia jums didesnė palūkanų norma iš jūsų lėšų, kad a įprasta taupomoji sąskaita , bet jei jums reikia pinigų iš anksto, sumokės baudą .

Kas iš tikrųjų yra indėlio sertifikatas (CD)?

Indėlio sertifikatas, paprastai vadinamas kompaktiniu disku , yra speciali taupomoji sąskaita, kurią galite atidaryti daugelyje bankai ir kredito unijos . Bet skirtingai nuo sąskaitos reguliariai taupyti , Kompaktiniai diskai reikalauja, kad jūsų lėšos būtų laikomos tam tikrą laikotarpį specialus laikas iki vieno terminas . Mainais gausite a didesnė palūkanų norma .

Dėl šios unikalios savybės kompaktiniai diskai puikiai tinka kaip ilgalaikis taupymo tikslas. Paprastai galite gauti geresnes palūkanas nei taupomoji sąskaita, nerizikuodama investuoti į akcijų rinką.

Kaip sukurti indėlio sertifikatą (CD)

Kreipkitės į savo banką ar kredito uniją jei pasirinksite atidaryti kompaktinį diską su savo vietos finansų įstaiga. Dauguma bankų paaiškins jūsų galimybes ir leis jums investuoti į kompaktinius diskus internete. Taip pat galite paskambinti klientų aptarnavimo tarnybai arba asmeniškai pasikalbėti su bankininku.

Paaiškinkite, kiek norėtumėte investuoti, ir paklauskite apie baudas už išankstinį išėmimą ir alternatyvius kompaktinių diskų produktus. Bankas gali turėti papildomų CD parinkčių, kurios jums labiau tinka. Jie gali pasiūlyti didesnius tarifus, daugiau lankstumo ar kitų funkcijų.

Perkėlę pinigus į kompaktinį diską, savo ataskaitose ar internetiniame prietaisų skydelyje pamatysite atskirą sąskaitą.

Kompaktiniai diskai gali būti laikomi beveik bet kokio tipo sąskaitose, įskaitant individualias pensijų sąskaitas (IRA), bendras sąskaitas, patikos fondus ir depozitoriumo sąskaitas.

Tiesiog būtinai laikykitės kompaktinių diskų, apdraustų Federalinės indėlių draudimo korporacijos arba Nacionalinės kredito unijos administracijos. Nebijokite paprašyti savo bankininko geresnės palūkanų normos, ypač jei su tuo banku ar kredito unija užsiimate svarbiu verslu.

CD tipai

Skystas kompaktinis diskas arba nėra bausmės

Skysti kompaktiniai diskai leidžia anksčiau laiko atsiimti lėšas nemokant baudos. ⁵Šis lankstumas leidžia perkelti lėšas į kompaktinį diską, kuris, jei atsiranda galimybė, moka daugiau, tačiau kainuoja.

Skystieji kompaktiniai diskai gali mokėti mažesnes palūkanas nei kompaktiniai diskai, į kuriuos esate užrakinti. ⁶Tai logiška, jei pažvelgsite į tai iš banko pusės. Jie rizikuoja didinti palūkanas. Vis dėlto trumpam uždirbti mažiau gali būti verta, jei vėliau galėsite pereiti prie didesnio tarifo ir jei esate tikri, kad netrukus palūkanos padidės.

Įsitikinkite, kad suprantate visus apribojimus, jei ketinate investuoti į skystą kompaktinį diską. Kartais apsiribojate tuo, kada galite atsiimti lėšas ir kiek laiko tai gali užtrukti bet kuriuo metu. Taip pat gali tekti iš anksto investuoti didesnę sumą nei naudojant kitų tipų kompaktinius diskus.

Papildomas kompaktinis diskas

Sukaupti kompaktiniai diskai suteikia panašią naudą kaip skystieji kompaktiniai diskai . Neužstrigsite su prastu pajamingumu, jei nusipirkę palūkanų normos pakils. Galite pasilikti esamą kompaktinių diskų sąskaitą ir pereiti prie naujos didesnės jūsų banko siūlomos normos.^{7 7}

Jums gali tekti iš anksto pranešti savo bankui, kad norite pasinaudoti padidinimo galimybe. Bankas daro prielaidą, kad laikosi esamos palūkanų normos, jei nieko nedaro. Be to, negaunate neribotų atnaujinimų.⁸

Kaip ir skysti kompaktiniai diskai, sukaupti kompaktiniai diskai dažnai pradeda mokėti mažesnes palūkanas nei standartiniai kompaktiniai diskai.⁹Jūs galite apsieiti, jei palūkanos pakyla pakankamai aukštai, tačiau jei palūkanų normos išliks nepakitusios arba nukris, jums būtų buvę geriau su standartiniu kompaktiniu disku.

Intensyvūs kompaktiniai diskai

Šios palūkanos reguliariai didinamos, todėl jums netaikoma norma, galiojusi tuo metu, kai įsigijote kompaktinį diską. Padidinimas gali būti atliekamas kas šešis ar septynis mėnesius.^{10 vienuolika}

Pataisyti kompaktiniai diskai

Kompaktiniai diskai parduodami tarpininkavimo sąskaitose. Galite nusipirkti parduodamus kompaktinius diskus iš daugelio emitentų ir laikyti juos vienoje vietoje, o ne atidaryti banko sąskaitą ir naudoti pasirinktą kompaktinių diskų sąrašą.¹²Tai suteikia jums tam tikrą pasirinkimą, tačiau tarpiniai kompaktiniai diskai kelia papildomą riziką.

Įsitikinkite, kad bet kuris jūsų svarstomas emitentas yra apdraustas FDIC. Nenuostabu, kad neapdrausti kompaktiniai diskai moka daugiau. Anksti išeiti iš parduodamo kompaktinio disko taip pat gali būti sudėtinga.¹

Milžiniški kompaktiniai diskai

Kaip rodo pavadinimas, kompaktiniai diskai turi labai aukštus minimalius balanso reikalavimus, paprastai viršijančius 100 000 USD. Tai saugi vieta pastatyti didelę pinigų sumą, nes iki 250 000 USD yra apdrausta FDIC ir gausite žymiai didesnę palūkanų normą.¹³

Galiojimo pabaigos datos

Kompaktiniai diskai baigiasi pasibaigus jų terminui, ir jūs turėsite nuspręsti, ką daryti toliau. Jūsų bankas jums praneš, kai ši data artėja, ir pateiks keletą variantų. Jei nieko nedarysite ir jūsų CD bus automatiškai atnaujintas, pinigai bus perkelti į kitą kompaktinį diską. Jei turėtumėte šešių mėnesių kompaktinį diską, jis sumažėtų iki kito šešių mėnesių kompaktinio disko. Palūkanų norma gali būti didesnė arba mažesnė už anksčiau uždirbtą.

Prieš atnaujinimo terminą informuokite savo banką, jei norite ne tik pervesti pinigus į naują kompaktinį diską. Galite pervesti lėšas į savo čekių ar taupomąją sąskaitą arba perjungti į kitą kompaktinį diską ilgesnį ar trumpesnį laikotarpį.

CD kopėčių kūrimas

Jei jus domina kompaktinių diskų naudojimas kaip pagrindinė jūsų taupymo plano dalis, galite apsvarstyti kopėčias - bendrą CD investavimo strategiją. Procesas apima tai, kad pirmiausia reikia nusipirkti kelis kompaktinius diskus skirtingais terminais, kad jie periodiškai subręstų, o po to pinigai iš naujo investuojami į ilgesnio laikotarpio kompaktinius diskus, kai subrandinami inicialai.

Pvz., Jei sutaupote 5 000 USD, galite įdėti 1 000 USD į kiekvieną iš penkių kompaktinių diskų, kurių galiojimo laikas yra vienais metais. Kai baigiasi vienerių metų kompaktinio disko galiojimo laikas, tuos pinigus perkeliate į naują penkerių metų kompaktinį diską, kurio galiojimo laikas baigiasi praėjus metams po pradinio penkerių metų kompaktinio disko. Kadangi kompaktinio disko galiojimo laikas baigiasi kiekvienais metais, galite tęsti šį procesą neribotą laiką, kol jums prireiks pinigų tam tikrais metais.

Kopėčios padeda išvengti visų pinigų įdėjimo į mažai apmokamą kompaktinį diską, taip pat padeda išvengti ankstyvo apmokestinimo ir baudų.

Kas atsitiks, kai anksti uždarysite kompaktinį diską?

Jei nuspręsite, ko jums reikia savo lėšų iki datos galiojimo laikas , sumokėsite vieną išankstinio pasitraukimo bausmė . Paprastai tai atitinka tam tikrą mėnesių palūkanų skaičių, atsižvelgiant į kompaktinio disko trukmę.

Jei turite lėšų, kurias norite apsaugoti nuo kelių mėnesių iki kelerių metų, kompaktinis diskas gali būti geras būdas sutaupyti. Bauda už išankstinį išėmimą kompaktiniame diske skatina pinigus laikyti banke, o ne išleisti.

Didėjant terminui, kompaktinių diskų palūkanų normos paprastai kyla . Pavyzdžiui, daugumos trijų mėnesių kompaktinių diskų palūkanos bus palyginti mažesnės nei 12 mėnesių kompaktinių diskų. Įprasti kompaktinių diskų laikotarpiai yra trys, šeši, 12, 24 arba 60 mėnesių. Būkite atsargūs, kad ateityje nepasirašytumėte kompaktinio disko, kurio branda per toli. Jūs nenorite, kad jūsų pinigai būtų pririšti, kai jums to reikia, ypač todėl, kad atsiimti pinigus jums kainuos anksčiau.

Kompaktinių diskų palūkanų normos paprastai yra mažesnės nei investicijų grąža akcijų rinkoje, tačiau kompaktiniai diskai yra apdrausti iki draudimo ribos FDIC : 250 000 USD už individualią sąskaitą arba 500 000 USD už bendrą sąskaitą. Štai kodėl indėlio sertifikatas yra puiki priemonė saugoti pradinę įmoką už būstą ar kitą finansinį tikslą ar tolimą pirkinį.

Kodėl nenorite turėti kompaktinio disko?

Nors kompaktinis diskas gali būti geras taupymo įrankis daugeliui scenarijų, yra daug priežasčių, kodėl galbūt nenorite įdėti savo pinigų į kompaktinį diską. Tai priklauso nuo jūsų finansinių poreikių ir kai kurių išorės rinkos sąlygų.

Pavyzdžiui, šiandieninėje palūkanų normų aplinkoje kai kurios didelio pelningumo taupomosios sąskaitos moka didesnes palūkanas nei kompaktiniai diskai. Jei galite uždirbti daugiau palūkanų be laiko, jums gali būti geriau turėti tradicinę taupomąją sąskaitą nei turint kompaktinį diską.

Taip pat turėtumėte palyginti kompaktinio disko palūkanų normą su dabartine infliacijos norma. Kai kurie kompaktinių diskų kritikai nurodo, kad infliacijos lygis laikui bėgant gali pakilti ir būti didesnis nei kompaktinių diskų palūkanų norma. Tokiu atveju galite prarasti uždarbio galią, laikydami savo pinigus užrakintame indėlio sertifikate.

Galbūt didžiausias kompaktinio disko trūkumas yra išankstinio pašalinimo bauda, ​​mokama, jei atsiimsite lėšas iki nustatytos datos. Bauda už išankstinį pasitraukimą gali kainuoti daug, todėl nevertinkite to lengvai!

CD alternatyvos

Jei jums patinka idėja uždirbti daugiau nei procentą (pvz., Naudojant senosios mokyklos mūrinę banko taupomąją sąskaitą), CD gali būti tinkamas pasirinkimas. Jei indėlio sertifikatas jums nėra prasmingas, čia yra dar keli būdai, kaip sutaupyti geresnėmis kainomis, neužblokuojant laiko.

• Didelio našumo taupymas: Didelio pelningumo taupomoji sąskaita iš internetinio banko gali pasiūlyti patrauklią palūkanų normą, tuo pačiu suteikdama jums laisvę atsiimti pinigus bet kuriuo metu.
• Trumpalaikių obligacijų fondas: Obligacijos yra paskolos rūšis verslui ar vyriausybei. Trumpalaikės obligacijos paprastai duoda geresnę grąžą nei banko sąskaitos, be didelės rizikos akcijų rinkai. Tačiau nepamirškite, kad bet kokia investicija, įskaitant trumpalaikes obligacijas, yra tam tikra rizika.
• JAV taupomosios obligacijos: Jei norite ilgą laiką sutaupyti pinigų, ypač tam tikram tikslui, pavyzdžiui, kolegijai, taupomosios obligacijos yra saugi vieta laikyti savo lėšas. Jūs netgi galite įveikti infliaciją naudodami nuo infliacijos apsaugotą iždo vertybinių popierių obligaciją.

išvada

Indėlių sertifikatai tam tikromis aplinkybėmis gali būti puikus būdas sutaupyti pinigų, tačiau jie netinka visiems. Bet jei turite grynųjų pinigų, kuriuos norite saugiai laikyti tam tikrą laiką ir norite geresnių palūkanų nei turėdami įprastą seną banko sąskaitą, kompaktinis diskas jums gali būti tobulas.

Šaltiniai:

1. JAV vertybinių popierių komisija Aukštos kokybės kompaktiniai diskai: apsaugokite savo pinigus tikrindami smulkųjį spausdinimą . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
2. Vartotojų finansų apsaugos biuras. Kas yra indėlio sertifikatas (CD)? Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
3. JAV bankas. Indėlių sertifikatai: kaip jie padeda padidinti jūsų pinigus . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
4. Federalinė indėlių draudimo korporacija. Bendros sąskaitos , puslapis 1. Žiūrėta 2020 m. gegužės 23 d.
5. Pirmasis respublikinis bankas. Skysti indėlių sertifikatai . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
6. Pirmoji Respublika Kokio tipo CD jums tinka? Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
7. „Ally Bank“. Augantys depozito sertifikatų tipai (CD) . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
8. „Ally Bank“. Padidinkite kompaktinių diskų dažnį . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.
9. Atraskite banką. 6 veiksniai, galintys turėti įtakos CD palūkanų normoms . Gauta 2020 m. Gegužės 23 d.

Atsakomybės apribojimas: Tai informacinis straipsnis.

„Redargentina“ neteikia teisinių ar teisinių konsultacijų ir nėra skirta būti laikoma teisine konsultacija.

Šio tinklalapio žiūrovas / vartotojas turėtų naudoti aukščiau pateiktą informaciją tik kaip vadovą ir prieš priimdamas sprendimą visada turėtų susisiekti su aukščiau esančiais šaltiniais arba naudotojo vyriausybės atstovais, kad gautų naujausią informaciją.

Turinys

• Kas iš tikrųjų yra indėlio sertifikatas (CD)?
• Kaip sukurti indėlio sertifikatą (CD)
• CD tipai
• Skystas kompaktinis diskas arba nėra bausmės
• Papildomas kompaktinis diskas
• Intensyvūs kompaktiniai diskai
• Pataisyti kompaktiniai diskai
• Milžiniški kompaktiniai diskai
• Galiojimo pabaigos datos
• CD kopėčių kūrimas
• Kas atsitiks, kai anksti uždarysite kompaktinį diską?
• Kodėl nenorite turėti kompaktinio disko?
• CD alternatyvos
• išvada

• ESPAVEN Enzymatic - kam jis skirtas? Dozavimas, naudojimas ir ...
• 70 kūno dalių anglų kalba, kurias turėtumėte žinoti
• 25 motyvuojančios Biblijos eilutės apie ...
• Kas yra etologas? Atlyginimai ir karjera
• Sudėtinis Tribedoce - kam jis skirtas, dozavimas, naudojimas ir ...
• Kas nutiks, jei būsiu paduotas į teismą ir neturėsiu kaip sumokėti?