Jei nesumokėsite kredito kortelės sąskaitos, greičiausiai būsite apmokestinti a Vėlavimo mokestis , praleisite malonės laikotarpį ir turėsite sumokėti baudos dydžio palūkanas . Tavo Taškai kreditai taip pat sumažės jei bent vėluoja 30 dienų apmokant kredito kortelės sąskaitą. Jei tęsite nemokėdami, išdavėjas gali uždaryti jūsų sąskaitą, nors jūs ir toliau būsite atsakingi už sąskaitą faktūrą.
Jei nemokate sąskaitos pakankamai ilgai , emitentas galiausiai galėtų paduoti jį į teismą sumokėti ar parduoti savo skolą a surinkimo agentūra (kas galėtų jus paduoti į teismą). Tačiau atsiskaitymai kredito kortelėmis nėra viskas arba nieko. Tai visiškai kitokia istorija, jei tik sumokėsite minimalus reikalingas kiekis .
Jei visada sumokate bent reikiamą minimumą iki nustatytos datos , jūsų sąskaita liks geros būklės Ir jums nereikės mokėti pavėluotų mokesčių, baudų ar žalos kredito balai. Už likusį likutį turėsite mokėti tik palūkanas už įprastą kortelės kainą.
Taip atsitinka, jei nemokate kortelės:
- Jei mokate minimalų reikalaujamą, bet ne visą mokėtiną likutį: Visas jūsų nesumokėtas likutis sukaups palūkanas pagal įprastą jūsų kortelės metinę metinę palūkanų normą. Taip pat prarasite malonės laikotarpį, todėl nauji pirkiniai taip pat iš karto palūkanų.
- Jei nieko nemokate: Praėjus dviem praleistoms galiojimo datoms, kredito biurai praneš apie jūsų sąskaitos pradelsimą. Tai pakenks jūsų kredito balui. Be to, prie jūsų balanso gali būti pridėtas papildomas mokestis iki 38 USD (bet jis negali viršyti jūsų minimalaus mokėjimo). Jūsų emitentas taip pat gali taikyti baudos metinę metinę bazę naujiems pirkiniams, nors apie tai turi pranešti prieš 45 dienas.
- Jei vėluojate 60 dienų nuo minimalių mokėjimų: emitentas gali taikyti baudos metinį metinį palūkanų normą visam jūsų esamam balansui.
- Jei pavėlavote sumokėti 180 dienų: kredito kortelių bendrovė turės nurašyti jūsų skolą (laikykite tai mokesčių nuostoliu). Bet tai nereiškia, kad jie nustos bandyti jus sumokėti. Jie gali parduoti jūsų skolą išieškojimo agentūrai arba gali pareikšti ieškinį.
- Jei nemokate nuo 3 iki 15 metų: esate pažeidžiamas ieškinio, atsižvelgiant į valstiją, kurioje gyvenate. Recepto skola nėra tinkama gynyba, kol pasibaigs jūsų valstybės senaties terminas. Jei pralaimėsite ieškinį ir būsite įpareigotas sumokėti, jūsų darbo užmokestis ar banko sąskaita gali būti pagražinti.
Taigi esmė ta, kad visada turėtumėte stengtis bent minimaliai sumokėti kredito kortele. Žinoma, jūs vis tiek būsite skolingi, tačiau jums nereikės spręsti kitų neigiamų kredito kortelės nemokėjimo pasekmių.
Jei atsilikote, svarbiausia yra susigrąžinti praleistus minimalius mokėjimus ir grąžinti savo sąskaitą į dabartinę būseną. Po to jūsų tikslas turėtų būti sumokėti visą mokėtiną likutį du mėnesius iš eilės. Nors tai lengviau pasakyti, nei padaryta, tai atkurs jūsų malonės laikotarpį ir sustabdys naujų interesų kaupimąsi.
Ką daryti, kai negali sumokėti
Kas atsitinka, kai tik minimalių mokėjimų įvykdymas yra ne jūsų pajėgumas ir jūs nusprendėte, kad negalite apmokėti savo kredito kortelės sąskaitų?
Tik šį: Kai finansinė realybė sužlugdo mūsų kasdienį gyvenimą, laikas imtis veiksmų. Protingas, ryžtingas ir gyvenimą keičiantis veiksmas.
Kuo ilgiau laukiate, kol išspręsite kredito kortelės problemą, tuo jūsų situacija gali būti brangesnė, sako Bruce'as McClary, Nacionalinio kredito konsultavimo fondo viceprezidentas. Mokėjimų atsilikimas gali lemti didesnes palūkanų normas, papildomas baudas ir kredito balo sumažėjimą.
Visos tos liūdnos pasekmės gali turėti banguotą poveikį, kuris kelia pavojų kitiems finansiniams prioritetams. Nors laikas nėra jūsų draugas, kai patiriate kredito krizę, niekada neturėtumėte galvoti, kad jau per vėlu prašyti pagalbos.
Kur ir kaip kreiptis pagalbos
Geros naujienos yra tai, kad yra veiksmų - neatidėliotinų, tarpinių ir ilgalaikių -, kurių galite imtis, kad išsispręstumėte. Nuo dabar:
Susisiekite su kortelių išdavėjais
Taisyklė n. # 1 yra tai, kad turėtumėte pranešti savo kreditoriams, kad turite finansinių problemų. Paaiškinkite savo situaciją. Jei turite finansinių sunkumų (buvote atleistas arba turite netikėtų išlaidų), labiau tikėtina, kad sumažinsite savo trūkumą nurodydami faktus. Net jei tai yra tiesiog per didelių išlaidų problema, jei iki šiol buvote laiku, jie gali jums šypsotis.
Jie gali jums šiek tiek palengvinti, kol sutvarkysite savo finansinę padėtį, sako McClary. Bet jei neklausite, niekada nesužinosite, ką jie gali padaryti, kad išvengtų mokėjimų.
Nors nėra garantijų, kaip jie galėtų padėti, jie gali leisti mėnesį mokėti palūkanas ar net leisti praleisti mokėjimą.
Jūs nebūsite pirmasis nusivylęs klientas, susisiekęs su savo kreditoriumi. Paklauskite, ką jie paprastai daro kitiems jūsų situacijoje.
Tai darydami pabandykite susitarti dėl tam tikro atlaidumo. Dalinio mokėjimo siuntimas be paaiškinimo nepadės; Siūlyti tai padaryti kalbantis su savo kreditoriaus atstovu.
Bandydami išsiaiškinti dalykus, nedarykite pažadų, kurių negalite ištesėti.
Gaukite pagalbos iš išorės
Jums reikia rankos. Ekspertai retai tai daro vieni. Geriausi profesionalūs golfo žaidėjai pasitiki savo treneriais. Taip daro ir geriausi tenisininkai, „Pro Bowl“ gynėjai ir „Visų žvaigždžių“ beisbolo žaidėjai. Kandidatai į prezidentus remiasi visų rūšių strategais.
Kodėl žmonės, kuriems nesiseka valdyti pinigų, taip pat neturėtų įdarbinti ekspertų?
Pasikalbėkite su asmeninių finansų ekspertu, pavyzdžiui, ne pelno siekiančiu kredito konsultantu, sakė McClary. Jie gali suteikti jums suasmenintų gairių, kurios padės įveikti kredito kortelės problemas ir vėl pasiekti savo finansinių tikslų.
Ne mažiau kaip sutinka federalinės vyriausybės vartotojų finansų apsaugos biuras ir priduria: prieš užsiregistruodami paklauskite, ar būsite apmokestinti, kiek ir kokios paslaugos bus teikiamos.
Venkite pelno siekiančių skolų mažinimo bendrovių ir bėkite, jei išgirsite bet kurį iš šių dalykų:
- Mokesčiai, surinkti prieš sumokant skolas
- Garantijos, dėl kurių jūsų skola gali išnykti
- Rekomenduojama nutraukti bendravimą su kreditoriais.
- Jie liepia nustoti mokėti minimalius mokėjimus
Lygiai taip pat, kaip Marie Kondo laiko savo klientus atsakingais už tai, kad jie įsipareigojo tvarkyti savo gyvenimą siekdami laisvės ir džiaugsmo, taip ir užsiregistravę skolų valdymo programoje kartu su ne pelno siekiančiu kredito konsultantu, nukreipsite jus nuo skolų griozdų kalno link finansinės laisvės.
Atsižvelgiant į B žodį: bankrotas
Gerai pagalvokite apie tai, nes kai įsipareigosite bankrotas , pagirios kurį laiką išliks: septyneri metai, jei pasirinksite 7 skyrių - tiesioginis bankrotas, kurio metu didžioji dalis jūsų turto yra likviduojama, kad padengtų jūsų skolas, o likusi dalis - įvykdyta; 10 metų, jei pasirinksite 13 skyriaus reorganizavimą, kuriame sugalvosite planą mokėti kreditoriams per tarpininką nuo trejų iki penkerių metų.
Bankrotas, sako Denas įsikūrusios „Latitude Financial Group“ partneris Danas Grote'as, yra paskutinė išeitis, tačiau kai kurioms situacijoms jis tinka ir nereiškia, kad tai yra mirtinas smūgis. Tai yra pakeitimas, kuris yra tinkamas, kai iš tikrųjų nėra kitos alternatyvos.
Patikrinkite savo išlaidas; Iš naujo įvertinkite savo biudžetą
Jūs turite biudžetą, tiesa? Priešingu atveju galite ją nustatyti naudodami bet kokį nemokamų biudžeto sudarymo programų ar internetinių biudžeto sudarymo programų skaičių. Svarbiausia, sako Cecilia Case, Portlande, Oregone įsikūrusi pinigų trenerė, yra sustabdyti kraujavimą. … [Žmonės] turi rasti būdą, kaip nustoti įsiskolinti.
Be to, Alexandra Tran, finansų tinklaraštininkė ir skaitmeninės rinkodaros specialistė, dirbanti nacionalinėje el. Prekybos ir logistikos kompanijoje, skatina jus apsispręsti dėl savo banko sąskaitų. Ji kasdien stebi savo naudodamasi „Credit Karma“ ir banko programomis.
Kai matau savo pinigus, sako Tranas, žinau, kada neturėčiau išleisti.
Todėl dabar būtų tinkamas laikas patikrinti, ar jūsų kredito kortelėse ir banko ataskaitose nėra automatinių prenumeratos mokėjimų, kuriuos retai naudojate arba galite apsieiti be jų. Tai taip pat tinkamas laikas gerai pažvelgti, kur eina jūsų pinigai.
Galiausiai laimėjimas pinigais reiškia žaidimą gerai puolime, gerą gynybą ir specialias komandas - tai yra sekimas, sakė Grote. Jūs pasiekiate tai, ką stebite.
Pridėkite pajamų srautus
Be to, kad sumažintumėte savo išlaidas, stebėkite būdus, kaip padidinti savo pajamas. Ar nusipelnėte pakėlimo? Sužinokite, kodėl to nusipelnėte (Patarimas: priežastis negali būti ta, kad jums reikia daugiau pinigų - visiems to reikia), parašykite pasiūlymą, susietą su jūsų rinkos verte, ir pasikalbėkite su savo vadovu.
Pažiūrėkite, kur galėtumėte įsitvirtinti kaip laisvai samdomas darbuotojas ar koncertų ekonomika. Naršykite „Upwork“, „Guru“ ir „TaskRabbit“, kad išvardytumėte tris, kurie sujungia darbo ieškančius asmenis su tais, kuriems reikia visiško darbo.
Geriau būti savarankiškai dirbančiam toje srityje, kurioje turite patirties, tačiau tai nėra būtina, sako Niujorke įsikūrusios „Fundera“ vyresnioji rašytoja Priyanka Prakash. Galite pradėti mokėdami mažą valandinį tarifą, kad pritrauktumėte klientų. Jei atliksite gerą darbą, sulauksite gerų klientų atsiliepimų ir galėsite padidinti savo kainą.
Yra keletas nuostabių būdų išsivaduoti iš skolų ir susitvarkyti savo finansus, sako Vicky Evesas, finansų tinklaraštininkas iš Viltšyro, Jungtinė Karalystė (ibeatdebt.com), todėl neįkliūkite į galvą, manydami, kad apsiribojate vienu arba du variantai!
Tai, ką padarė Evesas, yra tikrai nauja, jis pasirodo televizijos laidoje ir uždirba pakankamai, kad panaikintų pusę savo skolos. Žinoma, netradiciškai. Už dėžutės ribų? Visiškai? Realizuojamas? Girdėjome blogesnių minčių.
Ar turite ką parduoti internete? Nuo „eBay“ iki „Craigslist“ iki „Poshmark“ ir dar daugiau niekada nebuvo geresnio laiko gauti geriausią kainą už tai, be ko galite gyventi.
Visų pirma, nesitraukite. Vengdami kreditorių kontaktų, jūsų finansiniai reikalai pablogėja. Vengimas bendrauti su normaliais žmonėmis gali sukelti depresiją ir beviltiškumo jausmą.
Finansiniai sunkumai kelia daug streso, todėl taip pat svarbu daryti viską, kad jūsų nuotaika nepakiltų, - sako Olga Kirshenbaum, „Rags to Riches Consulting“ savininkė. Dalyvavimas tinklų kūrimo ir savanorystės renginiuose gali būti būdas išlikti įsitraukusiems ir prisijungusiems, galbūt tai gali lemti kitą darbą.
Galite atsistoti ant kojų. Ir jūs tikriausiai galite tai padaryti greičiau, nei manėte. Imkitės veiksmų, bendraukite, konsultuokitės su ekspertais, palaikykite ryšį ir valdykite. Kitais metais nustebsite, kur esate.
Nemokėjimo pasekmės
Klausyk, būna. Pasirodo avarinės išlaidos. Jus užpuola medicininė situacija arba stichinė nelaimė. Federalinė vyriausybė užsidaro ilgiau nei mėnesį. O gal jūs tiesiog viršijote biudžetą. Nepriklausomai nuo priežasties, nieko gero neduoda nemokėjimas už kredito kortelės sąskaitas. Viskas yra jo išdavėjo susitarime.
Tiesiog priduriu siaubą: jei atsiliekate nuo mokėjimų, net negalvokite apie bandymą surinkti mylių ar apdovanojimo taškų.
Pavėluoto mokėjimo mokesčiai
Už pavėluotą mokėjimą gali būti sumokėtas pavėluotas mokestis iki 25 USD už pirmą pažeidimą. Ir tai tiesiogiai pridedama prie jūsų balanso, suteikiant dar daugiau pinigų. Vėliau pavėluoti mokėjimai gali sukelti dar didesnius mokesčius - iki 35 USD.
Geros naujienos yra tai, kad pavėluoto mokėjimo mokestis negali būti didesnis nei minimalus mokėtinas mokėjimas. Jei vėluojate sumokėti mažiausiai 10 USD, jūsų vėlavimo mokestis negali viršyti 10 USD. Todėl daugelis kredito kortelių išdavėjų nustato minimalius mokėjimus 25 USD ar daugiau.
Poveikis jūsų metiniam metiniam metui
Kita priežastis neatsilikti: sąskaitose, kurios vėluoja per pastarąsias 60 dienų, staigiai kyla palūkanų normos, kai kuriais atvejais iki 30 proc.
Tai blogai, tiesa? Dar blogiau, jūsų sutartyje gali būti numatyta, kad nors mokėsite šešis mėnesius laiku sumokėję pirkinius, kuriems taikoma nuobauda, būsite atšaukti metinės metinės metinės palūkanos, tačiau bauda gali būti taikoma neribotą laiką.
Jei žongliruojate su kredito kortelių sąskaitomis, nepamirškite kelių dalykų:
- Kai kurie kortelių išdavėjai savo sutartyse netaiko baudų. Patikrinkite savo susitarimus ir sužinokite, ar taip yra su bet kuria jūsų kortele.
- Jei turite nulinių palūkanų kortelę, būtinai ją atnaujinkite, nes kitaip galite prarasti įvadinį tarifą.
- Jei jūsų piniginėje yra daugiau nei viena kortelė iš emitento, pavėlavę gauti vieną iš šių kortelių, kitų MPL gali padidėti.
Poveikis kredito balui
Kartu su didesniais mokesčiais ir metinėmis metinėmis palūkanomis pavėluoti arba pavėluoti mokėjimai gali sumažinti jūsų kredito balą. Įdomu tai, kad kortelių išdavėjai ir kredito ataskaitų teikimo agentūros turi skirtingus uždelsimo apibrėžimus. Nors kreditorius gali inicijuoti mokesčius ir kitus mokesčius pirmąją dieną po termino pabaigos, jūsų sąskaita kredito įstaigų akyse neatliekama iki 30 dienų.
Laiku atlikti mokėjimai sudaro 35% vartotojo kredito balo, todėl pavėluoti mokėjimai gali užtraukti didelę baudą. Asmuo, turintis nepriekaištingą įrašą, gali gauti iki 100 taškų už vieną pavėluotą mokėjimą. Tie, kurie turi mažesnę kredito istoriją, praranda mažiau taškų už pavėluotus mokėjimus; nepatikimumas jau yra įtrauktas į jūsų balus.
MyFICO.com Tai aiškiai pasakyta: papildomi pavėluoti mokėjimai, taip pat mokėjimai, kurie turi būti sumokėti per 60 ar 90 ar daugiau dienų, gali uždaryti kredito balą, taip pat gali būti išspręstas skolos sprendimas (kai kreditorius priima mažiau nei skolinga suma)
Dalinio apmokėjimo mitas
Kredito kortelių išdavėjai neskiria prizų už jūsų dalyvavimą. Tai reiškia, kad jie neatleis pavėluotų mokėtojų, atsiųstų mažiau nei minimali skolinga suma. Nesant išankstinių susitarimų, jūsų kreditorius laikys, kad dalinis mokėjimas iš esmės prilygsta pavėluotam mokėjimui.
Vienas įspėjimas: keli daliniai mokėjimai, atitinkantys arba viršijantys minimumą ir atvykstantys iki nustatytos datos, išlaikys jūsų gerą reputaciją.
Likvidavimas
Atšaukimas įvyksta, kai kortelės išdavėjas daro išvadą, kad skola negali būti išieškota, o tai paprastai atsitinka, kai sąskaitos terminas vėluoja 180 dienų, ty šešis mėnesius be minimalaus mokėjimo. Nuolaida leidžia kreditoriui reikalauti atskaityti mokesčius už blogą skolą; Tačiau tai nereiškia, kad skolininkas nuklydo.
Emitentas gali ir toliau ieškoti skolos per surinkimo agentūrą arba parduoti sąskaitą su didele nuolaida; tačiau jūs liksite ant kabliuko už visą sumą.
Jei jūsų skola parduodama, būkite visiškai tikri, jei norite ir galite susitarti dėl mokėjimo, siunčiate pinigus naujam tikrajam jūsų sąskaitos savininkui. Kolekcijų sukčiavimų gausu ir jie grobia nevalingus skolininkus.
Be to, galite tikėtis, kad jūsų kredito balas bus juodos akies, kuri truks iki septynerių metų. Dėl nuolaidos ir vėluojančių mokėjimų įrašo bus sunku gauti naują kreditą - nuo hipotekos iki automobilių ir asmeninių paskolų iki naujų kredito kortelių. Jūs vis tiek galite jį gauti, tačiau jam bus taikomos labai didelės palūkanos.
Taip pat turėkite omenyje tai: jei galite susitarti dėl atsiskaitymo už mažesnę nei skolinga suma, galite būti atsakingi IRS už atleistą sumą. Pasitarkite su pajamų mokesčio ekspertu dėl pasekmių.
Trumpai tariant, dėl atšaukimo jūs visiškai nenorite ten eiti.
Skolų išieškotojai ir suvaržymai
Turėkite saugumą: Kai jie įgis teises į jūsų skolą, išieškojimo agentūros eis paskui jus. Tai jie daro.
Nors įstatymai apsiriboja tiesioginiu priekabiavimu, grasinimais ar melagingais pareiškimais, surinkimo agentūros tam tikru mastu bus atkaklios ir susisieks su jumis įvairiais būdais: telefonu, tekstu, el. Paštu, paprastu paštu, kol apie tai jam praneš raštu , jį išmušti. Nutraukimo ir atsisakymo laiškas, išsiųstas patvirtintu paštu, yra geriausias būdas nutraukti ryšį.
Po to greičiausiai išgirsite iš jų tik du kartus: vieną kartą, norėdami pasakyti, kad jie nustos susisiekti, ir vieną kartą, kad jums (arba jūsų advokatui, jei esate atstovaujamas šiuo klausimu), kad jie kreipėsi į teismą, bandydami susigrąžinti. Skolos.
Jei gavote šaukimą, įrašykite jį į savo kalendorių. Neatvykimas į teismo posėdį reiškia, kad jūs automatiškai pralaimite.
Jei kortelės išdavėjas ar išieškojimo agentūra laimės teismo sprendimą, o tai reiškia, kad teisėjas įpareigoja jus sumokėti, rezultatas bus praneštas kredito biurams, sumažinant jūsų kredito balą.
Jei esate įpareigotas sumokėti, galite uždirbti atlyginimą ir (arba) įšaldyti savo banko sąskaitas. Be to, galite būti apmokestinti teisiniais mokesčiais, kuriuos kortelės išdavėjas ar surinkimo agentūra patyrė už veiksmus, kurių reikia norint surinkti.
Atsakomybės apribojimas:
Tai yra informacinis straipsnis.
„Redargentina“ neteikia teisinių ar teisinių konsultacijų ir nėra skirta būti laikoma teisine konsultacija.
Šio tinklalapio žiūrovas / vartotojas turėtų naudoti aukščiau pateiktą informaciją tik kaip vadovą ir prieš priimdamas sprendimą visada turėtų susisiekti su aukščiau esančiais šaltiniais arba naudotojo vyriausybės atstovais, kad gautų naujausią informaciją.
Šaltiniai:
Porteris, T. (2018 m., Lapkričio 17 d.) Amerikos namų ūkių skola yra beveik 1 trilijonu JAV dolerių didesnė nei buvo prieš 2008 m. Recesiją. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (2018 m. Lapkričio 20 d.) Didelės rizikos padidėjimas: kredito kortelių nusikalstamumas yra didžiausių finansinių krizių viršūnėje mažiausiuose 4 705 JAV bankuose. Atgauta iš https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (2018 m. Gegužės 3 d.) Medicininių krizių apmokėjimas, finansinės pensijos baimės. Atgauta iš https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019 m., Sausio 7 d.) Kai negalite sumokėti minimalios kredito kortelės. Atgauta iš https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (2018 m. Lapkričio 21 d.) 6 pagrindinės kredito kortelių klaidos. Atgauta iš https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018 m., Rugpjūčio 7 d.) Kaip pavėluotas mokėjimas veikia jūsų kreditą? Atgauta iš https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Turinys
- Taip atsitinka, jei nemokate kortelės:
- Ką daryti, kai negali sumokėti
- Kur ir kaip kreiptis pagalbos
- Susisiekite su kortelių išdavėjais
- Gaukite pagalbos iš išorės
- Atsižvelgiant į B žodį: bankrotas
- Patikrinkite savo išlaidas; Iš naujo įvertinkite savo biudžetą
- Pridėkite pajamų srautus
- Nemokėjimo pasekmės
- Pavėluoto mokėjimo mokesčiai
- Poveikis jūsų metiniam metiniam metui
- Poveikis kredito balui
- Dalinio apmokėjimo mitas
- Likvidavimas
- Skolų išieškotojai ir suvaržymai
- 25 motyvuojančios Biblijos eilutės apie ...
- Kaip nusipirkti automobilį be kredito
- Mano debeto kortelė buvo pavogta ir jie išėmė pinigus, ką man daryti?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Kam jis skirtas?
- Kaip kreiptis dėl „Walmart“ kredito kortelės
- Kaip išsinuomoti butą be kredito JAV?