Geriausias būdas konsoliduoti kredito kortelės skolą kiekvienam asmeniui skiriasi, atsižvelgiant į jų finansines aplinkybes ir pageidavimus. Kai kuriems geriausias būdas konsoliduoti skolas gali būti pirmiausia sumokėti mažesnius likučius ir tada pridėti šiuos mokėjimus prie didesnių sąskaitų, kol jie bus sumokėti. Kiti gali apsvarstyti galimybę pervesti likučius į kredito kortelę arba gauti konsolidavimo paskolą.
Tačiau konsoliduoti likučius į kredito kortelę arba pasinaudoti paskola gali būti rizikinga, nes jei jums reikia pasiskolinti papildomų pinigų, gali kilti pagunda pasinaudoti viena iš nulinio balanso sąskaitų. Tada skola auga ir jūs galite greitai atsidurti finansinėse bėdose.
Tačiau galite išvengti skolos, kol tai neįvyks. Štai keletas patarimų, kaip ten patekti:
- Laikykite mažą balansą, kad išvengtumėte papildomų palūkanų ir laiku sumokėtumėte sąskaitas.
- Gerai turėti kreditines korteles, tačiau elkitės su jomis atsakingai. Taip saugoma jūsų kredito ataskaitos istorija. Tie, kurie neturi kredito kortelės istorijos, laikomi didesne kredito rizika.
- Venkite judėti skolų su kredito konsolidavimo paskola. Vietoj to, sumokėkite už tai.
- Neatidarykite kelių naujų kredito kortelių, kad padidintumėte turimą kreditą. Jūs rizikuojate sukaupti daugiau skolų, kurių gali nepavykti sumokėti.
Nepaisant to, kad kas nors stengiasi protingai valdyti savo pinigus, finansiniai sunkumai kartais kyla dėl darbo praradimo, sveikatos būklės, skyrybų ar kitų gyvenimo įvykių.
Jei susiduriate su problemomis, gaukite pagalbos, kreipkitės į savo kreditorius arba teisėtą ne pelno agentūrą, kuri specializuojasi konsultavimo kredito klausimais paslaugų srityje. Padarykite tai kuo greičiau, kad pamatytumėte, kaip konsoliduota skola gali padėti sumažinti finansinio streso naštą. Kuo ilgiau laukiate, tuo daugiau iššūkių susidursite. Skolų konsolidavimas dažnai yra geriausia jūsų alternatyva tokiose situacijose, o patarėjas gali jums padėti.
Tai yra geriausias būdas konsoliduoti skolą kredito kortele
Kredito kortelės skolos konsolidavimas į žema palūkanų norma leidžia įsiskolinusiems namų ūkiams sumokėti skolos greičiau ir tuo pačiu sumokėti mažiau palūkanų . Nuo balanso pervedimo kredito kortelių iki asmeninių paskolų peržiūrėsime keletą variantų, kad rastume geriausią būdą greitai ir nebrangiai sumokėti skolą.
Tai yra trys geriausi būdai konsoliduoti kredito kortelių skolą ir kiekvieno metodo privalumai ir trūkumai.
1. Likučio pervedimui naudokite kredito kortelę
Tai šiek tiek ironiška, tačiau kreditinės kortelės yra viena iš geriausių priemonių, padedančių konsoliduoti ir panaikinti skolą kredito kortele. Daugelis kortelių yra sukurtos turint omenyje skolingus kortelių turėtojus, o pasiūlymai apima 0% palūkanų normą už balanso pervedimus iki 21 mėnesio.
Renkantis balanso pervedimo kredito kortelę, reikia atsižvelgti į du dalykus: pradinio 0% palūkanų už pervestus likučius laikotarpio trukmė ir kortelės turėtojo sumokėtas likutis.
Tie, kurie gali greičiau sumokėti skolą, gali teikti pirmenybę kortelei, kurios laikotarpis yra Balandis 0% trumpesnis įvadas apie balanso pervedimus mainais į 0% balanso pervedimo mokestį. Kiti gali manyti, kad pageidautina sumokėti nedidelį balanso pervedimo mokestį, kad būtų atrakintas ilgesnis 0% pradinis palūkanų laikotarpis.
Šios trys kortelės buvo pasirinktos iš mūsų geriausių kredito kortelių, skirtų balansui pervesti, sąrašo.
| „Chase Slate®“ | 15 atsiskaitymo ciklų | Nereikia mokėti už likučių pervedimus per 60 dienų nuo patvirtinimo. Po to mokesčiai padidėja iki 5 USD arba 5% pervedamų sumų, atsižvelgiant į tai, kas yra didesnė. |
| „Citi Simplicity®“ | 21 atsiskaitymo ciklas | 5 arba 3% pervestų sumų, atsižvelgiant į tai, kuri suma didesnė. |
Duomenų šaltinis: kortelių išdavėjai.
Likučiams, kuriuos galima sumokėti per 15 atsiskaitymo ciklų (maždaug 15 mėnesių), „Chase Slate“ ® yra akivaizdus nugalėtojas. Kvalifikuoti kortelių turėtojai teoriškai gali pervesti savo likučius per pirmuosius kelis 60 dienų po sąskaitos atidarymo , sumokėkite likutį per 15 atsiskaitymo ciklo 0% palūkanų laikotarpį, todėl visiškai sumokėkite savo kredito kortelės skolą, negaudami nė cento palūkanų. arba tarifus.
Citi paprastumas ® tai gali būti geresnis pasirinkimas kortelių turėtojams, laukiantiems sumokėti likučius ilgesnį laiką. Visų pirma, kortelė siūlo stulbinantį 0% įvadinį laikotarpį, apimantį 21 atsiskaitymo ciklą arba maždaug 21 mėnesį. Tačiau dėl balanso pervedimo mokesčio likučiai, kuriuos galima sumokėti greičiau, gali būti mažiau pelningi, nes 3% mokestis sudarytų iki 150 USD pervedant 5 000 USD. Neefektyvu mokėti mokestį už ilgesnį laiką, kad sumokėtumėte likutį, jei to nereikia.
Geriausia strategija yra pradėti nuo kortelių, kurioms trūksta balanso pervedimo mokesčio, net jei joms taikomas trumpesnis 0% įvadinis laikotarpis. Pradėkite nuo „Chase Slate“ ® pavyzdžiui, įvadiniu laikotarpiu kiek įmanoma sumokėti likučius, o tada likutį perkelti į „Citi“ paprastumą ® baigti mokėti likutį.
„Citi Simplicity®“ ir „Chase Slate®“ reikalauja tik gerų kredito balų , todėl jie yra geresnė pirmoji likučio pervedimo kortelė, ypač jei jūsų kredito balui įtakos turi didelis kredito kortelės balansas.
2. Apsvarstykite asmeninę paskolą
Asmeninė paskola gali būti geras būdas konsoliduoti ir sumokėti kredito kortelės skolą, tačiau tai iš esmės yra brangesnis būdas sumokėti skolą nei likučio pervedimo kredito kortelė.
Remiantis Federalinio rezervų banko duomenimis, vasario mėnesį vidutinė 24 mėnesių asmeninės paskolos palūkanų norma buvo šiek tiek didesnė nei 10%. Tai yra žymiai daugiau nei 0% metinis metinis tarifas, kurį galima įsigyti keliems geriausiems pasiūlymams.
Žinoma, yra mažesnių palūkanų skolininkams, turintiems puikius kredito balus. Kai kurie bankai rodo, kad asmenims, turintiems puikų kreditą, asmeninių paskolų nuo 24 iki 36 mėnesių palūkanos yra apie 5%. Vėlgi, tai yra sprendimas, tačiau jis yra brangesnis nei balanso pervedimo kortelė, net ir žmonėms, turintiems puikų kreditą. Asmeninę paskolą vertinu kaip antrą geriausią sprendimą, kurį verta ištirti tik tuo atveju, jei nerandate pakankamo dydžio balanso pervedimo kortelės esamiems likučiams refinansuoti.
3. Naudokite savo namų nuosavybę
Paskola būstui įsigyti gali būti naudojama mažoms palūkanoms konsoliduoti ir grąžinti per kelerius metus (kai kuriais atvejais nuo penkerių iki 15 metų). Kaip papildoma nauda, palūkanos, kurias mokate už būsto paskolą, gali būti atskaitytos mokesčiais dėl hipotekos palūkanų mokesčio atskaitymo. Kvalifikuoti skolininkai gali gauti net 4% palūkanas, o tai gali būti sumažinta iki faktinės normos, mažesnės nei 3%, kai atsižvelgiama į mokesčių atskaitymus.
Tačiau prieš pradėdami slysti į mažas palūkanų normas ir ilgesnį paskolos grąžinimo terminą, apsvarstykite neigiamus aspektus. Pirma, maža palūkanų norma gali būti miražas. Jums gali tekti sumokėti nemažą sumą išankstinių mokesčių ir vertinimo išlaidų, kad užtikrintumėte žemą būsto paskolos palūkanų normą, pašalindami tam tikrą palūkanų normos pranašumą. Be to, pasirašymo procesas gali užtrukti kelias savaites ar mėnesius, o asmeninės paskolos ar likučio pervedimo kortelę galima atidaryti ir paruošti naudoti po poros dienų, tikrai mažiau nei per savaitę.
Be to, būsto paskolos yra neįtikėtinai rizikingas būdas konsoliduoti skolas. Jei nemokate kredito kortelės ar asmeninės paskolos, blogiausias įmanomas rezultatas yra teismo sprendimas, verčiantis jus kreiptis dėl bankroto. Jei nemokate būsto paskolos, blogiausias scenarijus yra kur kas blogesnis: įsipareigojimų neįvykdymas, bankrotas ir jūsų namų praradimas dėl uždarymo.
Tai yra didelės rizikos skolinimosi būdas, o žemos bankų palūkanos atspindi mažą riziką, kurią bankai prisiima rašydami būsto akcijų paskolas. Bankai mėgsta tokio tipo paskolas, nes žino, kad jei neatliksite mokėjimų, jie gali pasiimti jus į namus, parduoti varžytynių aukcione ir atgauti didžiąją dalį, jei ne visus, pinigus. Paskolos gavėjas liks sugadintas kreditas ir ieškos naujos gyvenamosios vietos.
Jūs minėjote būsto paskolą tik todėl, kad jos paprastai pateikiamos kaip puikus būdas konsoliduoti skolas, o ne todėl, kad manote, kad tai yra geras būdas. Tiesa, aš matau juos kaip vieną iš blogiausių būdų refinansuoti kredito kortelės skolą, nes rizika yra didžiulė ir jie skatina lėtai grąžinti kredito kortelės skolą per kelerius metus, todėl daugiau pinigų išleidžiama palūkanoms, o ne pagrindinei daliai.
Geriausias būdas konsoliduoti skolą kredito kortele
Atsižvelgiant į didelę būsto paskolos riziką, manau, kad ji turėtų būti visiškai pašalinta, kaip būdas refinansuoti kredito kortelės skolą. Vienintelis privalumas, kurį siūlo antroji būsto paskola ar būsto nuosavybės paskola, yra daugiau laiko sumokėti likutį. Neigiamos pusės yra padidėjusi uždarymo rizika, potencialiai didelės išankstinės išlaidos (vertinimo ir dokumentacijos mokesčiai) ir papildomas laikas bei energija, skiriama pasirašymo procesui.
Tai palieka asmeninę paskolą arba balanso pervedimą kaip geriausią įmanomą variantą. Mano nuomonė tokia 0% balanso pervedimo kortelės yra kelias eiti . Ideali balanso pervedimo strategija yra tokia: atidarykite kredito pervedimo kortelę likutis 0% su mažais mokesčiais už balanso pervedimą arba be jo, perveskite likučius į kortelę ir tada laikykite fizinę kortelę ten, kur nepatogu prieiti. Paslėpkite senas kredito korteles ir kiekvieną mėnesį pradėkite naudoti grynuosius pinigus ar debetą į biudžetą, kad išvengtumėte pagundos kaupti naujus likučius, sumokėdami senas skolas.
Tie, kuriems reikia daugiau laiko likučiams apmokėti, vėliau gali dėl to nerimauti. Netrūksta 0% metinio metinio balanso pervedimo kortelių, kuriomis galima pervesti likučius, kai baigiasi 0% įvadinis laikotarpis. Be to, jei skola ilgainiui pasirodys per didelė, kad ją būtų galima valdyti, kortelių turėtojams gali palengvėti, kad jie nerizikavo savo būstu, kad sutvirtintų likutį, arba kad jie turėjo mokėti didesnes asmeninės paskolos palūkanas.
Šiek tiek pridėkite pinigų papildomai prie piniginės
Ar žinojote, kad grynųjų pinigų kredito kortelių naudojimas kasdienėms išlaidoms yra vienas iš paprasčiausių būdų papildyti savo kišenes papildomais pinigais?
Tai tiesa . Ir šis pirmasis pasirinkimas yra viena iš pelningiausių kortelių, kokias mes matėme. Štai keletas priežasčių, kodėl tai yra aukščiausiai įvertinta pinigų grąžinimo kortelė:
- Galite grąžinti iki 5% grynųjų pinigų
- Lengva užsitikrinti 1 148 USD (ar daugiau) vertę, mokant 0 USD metinius mokesčius
- Galite išvengti palūkanų už pirkinius IR balanso pervedimus ilgiau nei vienerius metus su 0% pradiniu metiniu metiniu dydžiu
Bet svarbiausia: pirmaisiais metais nesunkiai galima žymiai padidinti piniginius atlygius.
Turinys