FHA paskolos ir programos pirmą kartą pirkėjams
Sužinokite pagrindus ir pagerinkite savo FHA paskolos galimybes . Kaip būsto pirkėjas pirmą kartą , gali būti daug nežinomųjų . Nesvarbu, ar tai būtų hipotekos žargonas, būsto paskolos rūšis, ar net pradinio įnašo reikalavimai, naujos informacijos srautas gali būti didžiulis. Norime padėti jums sužinoti apie kai kuriuos dalykus, kurių ruošiantis galite nepastebėti nusipirk savo naują namą .
FHA paskolos pirmą kartą būsto pirkėjams
FHA paskolos yra naudingos tiems, kurie nori nusipirkti būstą, tačiau nesugebėjo sutaupyti pinigų pirkimui, pavyzdžiui, ką tik baigusiems koledžą, jaunavedžiams ar žmonėms, kurie vis dar bando baigti mokslus. Tai taip pat leidžia žmonėms gauti FHA paskolą, kurios kreditą sugadino bankrotas ar uždarymas.
Ši paskola dažnai tinka pirmą kartą būsto pirkėjams, nes ji leidžia žmonėms finansuoti iki 96,5 proc. Būsto paskolos, o tai padeda sumažinti įmokas ir uždarymo išlaidas iki minimumo. 203 (b) hipotekos paskola Tai taip pat yra vienintelė paskola, kurioje 100 procentų uždarymo išlaidų gali būti šeimos nario, ne pelno siekiančios organizacijos ar vyriausybinės agentūros dovana.
Sužinokite apie FHA uždarymo išlaidas
Daugelis pirmą kartą būsto pirkėjų stebisi, kad sutaupoma ne tik pradinė įmoka. Norint uždaryti hipoteką, reikia tam tikrų pradinių išlaidų, kurios gali būti didelės, paprastai nuo 2 iki 5 procentų visos paskolos sumos.
Pirkdami būsto paskolą nepamirškite palyginti tam tikrų uždarymo išlaidų, pvz namų savininkų draudimas, namų apžiūra ir nuosavybės teisių paieška . Kai kuriais atvejais netgi galite sumažinti uždarymo išlaidas prašydamas pardavėjo sumokėti dalį jų (vadinama pardavėjo nuolaidomis) arba derasi dėl savo nekilnojamojo turto agento komisinio mokesčio . Kai kurios įprastos uždarymo išlaidos, įtrauktos į FHA hipoteką, apima:
- Mokestis skolintojui
- Indėlių tikrinimo mokesčiai
- Advokato mokesčiai
- Vertinimas ir visi patikrinimo mokesčiai
- Pavadinimo draudimas ir egzamino kaina
- Dokumentų rengimas (trečiosios šalies)
- Turto tyrimas
- Kredito ataskaitos
2021 FHA paskolų limitai
FHA apskaičiavo maksimalias paskolos sumas, kurias ji užtikrins skirtingose šalies dalyse. Jie bendrai vadinami FHA paskolų limitais. Šios paskolos ribos apskaičiuojamos ir atnaujinamos kasmet. Jiems įtakos turi namų tipas, pvz., Viena šeima ar dvipusis būstas, ir vieta. Kai kurie pirkėjai nusprendžia pirkti būstą apskrityse, kuriose paskolos ribos yra didesnės, arba gali ieškoti namų, kurie atitiktų norimo gyventi ribas.
MIP yra jūsų hipotekos draudimo įmoka
FHA hipotekos draudimas dažnai įtraukiamas į bendrą mėnesinę įmoką - 0,55 proc. Visos paskolos sumos, tai yra maždaug pusė įprastos paskolos hipotekos draudimo kainos. FHA renka metinę MIP, tai yra laikas, kai sumokėsite FHA hipotekos draudimo įmokas už savo FHA paskolą.
MHA palūkanos FHA paskoloms 15 metų
Jei gausite įprastą 30 metų hipoteką ar daugiau nei 15 metų, jūsų metinė hipotekos draudimo įmoka bus tokia:
| Bazinė paskolos suma | LTV | Metinis PIM |
|---|---|---|
| ≤ 625 500 USD | ≤ 95% | 80 bps (0,80%) |
| ≤ 625 500 USD | > 95% | 85 pb (0,85%) |
| > 625 500 USD | ≤ 95% | 100 bps (1,00%) |
| > 625 500 USD | > 95% | 105 pb (1,05%) |
Kaip gauti paskolą būsto pirkėjui pirmą kartą
FHA paskolos pirmą kartą perkantiems. Yra daug būsto paskolų programų, kurios patenkina pirmą kartą pirkėjus. Ir daugelis jų turi lankstesnes gaires, kad galėtų pritaikyti tuos, kurie turi mažesnius kreditus, pajamas ar avansus.
Štai pagrindiniai reikalavimai norint gauti kai kurias populiariausias pirmą kartą būsto pirkėjo paskolas:
| Paskola būsto pirkėjui pirmą kartą | Kaip kvalifikuoti |
| FHA paskola | 3,5% pradinė įmoka, 580 minimalus FICO kredito balas, 50% maksimalus DTI (skola pajamoms). Nėra pajamų ribos. 1, 2, 3 ir 4 vienetai gali būti tinkami |
| Įprasta paskola 97 | 3% pradinė įmoka, 620–660 minimalus FICO kredito balas, 43% maksimalus DTI turi būti vienos šeimos turtas. Nėra pajamų apribojimų |
| Fannie Mae HomeReady Paskola | 3% pradinė įmoka, 660 minimalus FICO kredito balas, 45% didžiausias DTI, 97% didžiausias LTV, metinės pajamos negali viršyti 100% tos srities vidutinių pajamų |
| Galima Freddie Mac būsto paskola | 3% pradinė įmoka, 660 minimalus FICO kredito balas, 45% didžiausias DTI, 97% didžiausias LTV, metinės pajamos negali viršyti 100% tos srities vidutinių pajamų |
| VA būsto paskola | 0% pradinė įmoka, 580-660 minimalus FICO kredito balas, 41% maksimalus DTI, privalo būti veteranas, aktyvus pareigūnas arba nesusituokęs KIA / VRM veterano sutuoktinis |
| USDA būsto paskola | 640 minimalus FICO kredito balas, maksimalus 41% DTI, metinės pajamos negali viršyti 115% JAV vidutinių pajamų, Reikia pirkti reikalavimus atitinkančiose kaimo vietovėse |
| FHA 203 (k) Reabilitacijos paskola | 3,5% pradinė įmoka, 500-660 minimalus FICO kredito balas, 45% maksimalus DTI, 5000 USD minimalios reabilitacijos išlaidos |
Atminkite, kad ne visos aukščiau išvardytos taisyklės būtinai yra akmenyje.
Pavyzdžiui, galite gauti FHA paskolą, kurios kredito balas yra mažesnis nei 500, jei galite sumokėti 10% įmoką.
Arba galite gauti „Fannie Mae“ paskolą, kurios skolos ir pajamų santykis yra iki 50%, o ne 43%. Tačiau norint gauti kvalifikaciją, jums reikės kitų kompensuojančių veiksnių (pvz., Didesnės taupomosios sąskaitos).
Taigi apsvarstykite savo paskolos galimybes. Net jei turite ypatingų aplinkybių, tikriausiai lengviau tapti būsto pirkėju, nei manote.
Kaip gauti pirmosios kartos namų pirkėjo dotacijas
Kaip pirmą kartą įsigyjant būstą, grynųjų pinigų paieška pradiniam įnašui ir uždarymo išlaidoms yra viena didžiausių kliūčių. Laimei, yra dotacijų ir kitų programų, kurios gali padėti.
Kiekviena šalies valstybė turi būsto finansavimo agentūra , ir visi siūlo specialias programas pirmą kartą pirkėjams, sako Anna DeSimone, knygos „Būsto finansai 2020“ autorė.
Ji tęsia: Beveik visos šios agentūros taip pat turi pagalbos įmokoms programą. Šios programos paprastai siūlo dotacijas, padedančias finansuoti jūsų pradinę įmoką, kurios jums gali tekti negrąžinti.
Arba pagalba gali būti teikiama kaip paskola, kurios mokėjimai gali būti atidėti iki būsto pardavimo arba būsto paskolos refinansavimo.
DeSimone pažymi, kad agentūros dažnai siūlo dotacijas, kurios sudaro 4% būsto pirkimo kainos. Daugelyje programų taip pat teikiama papildoma pagalba, skirta padengti uždarymo išlaidas.
Žinoma, tai, ar turite teisę gauti dotacijos pirkėjui pirmą kartą, priklausys nuo to, kas yra jūsų vietovėje.
Angel Merritt, „Zeal Credit Union“ hipotekos valdytojas, paaiškina, kad kiekviena iš šių programų turi skirtingus kvalifikacijos reikalavimus.
Paprastai jums reikia minimalaus kredito balo - 640. Ir pajamų apribojimai gali būti pagrįsti šeimos dydžiu ir turto vieta, sako Merritt.
Ji pažymi, kad jos valstijoje populiari programa yra Mičigano valstijos būsto plėtros tarnybos dotacijos , kuri suteikia iki 7 500 JAV dolerių įmoką.
Kas laikomas pirmą kartą būsto pirkėju?
Kiekvienas, kuris perka savo pirmąjį būstą, automatiškai perka pirmą kartą.
Tačiau tikėkite ar ne, pakartotiniai pirkėjai kartais taip pat gali būti laikomi būsto pirkėjais pirmą kartą, leidžiant jiems gauti specialias paskolų ir finansinės pagalbos programas.
Daugelyje programų būsto pirkėjas pirmą kartą yra tas, kuris per pastaruosius trejus metus neturėjo jokio turto. - Ryanas Leahy, „Mortgage Network, Inc.“ pardavimo vadovas.
Daugelyje programų pirmą kartą būsto pirkėjas yra tas, kuris neturi jokio turto per pastaruosius trejus metus sako Ryanas Leahy, „Mortgage Network, Inc.“ pardavimo vadovas.
Tai ypač gera žinia bumerango pirkėjams, kurie anksčiau turėjo būstą, tačiau buvo parduoti, uždaryti ar bankrutuoti.
Pagal trejų metų taisyklę, šie asmenys turi lengvesnį kelią atgal į būsto nuosavybę, suteikdami pirmą kartą būsto pirkėjo paskolas ir dotacijas.
Patarimai pirmą kartą būsto pirkėjams šiandieninėje rinkoje
Suzanne Hollander yra nekilnojamojo turto advokatė ir pagrindinė instruktorė Floridos tarptautiniame universitete. Ji sako, kad apskritai pirmą kartą perkantys pirkėjai taip pat turi patikrinti bent dvejų metų pajamas ir dabartinį darbą.
Be to, daugelis skolintojų dėl COVID-19 problemų pastaruoju metu sparčiai didina minimalų kredito balą, reikalingą daugeliui paskolų gauti, sako Hollanderis.
Pagalba pirmą kartą būsto pirkėjams
The dotacijos ir paskolų programos Pirmą kartą būsto pirkėjų specialistai yra prieinami JAV miestuose ir apskrityse. Šios programos teikia pagalbą už pradinę įmoką ir (arba) uždarymo išlaidos įvairiomis formomis, įskaitant dotacijas, paskolas be palūkanų ir paskolas su atidėtu mokėjimu.
Paprastai privalomi minimalios pradinės įmokos . Gairės paprastai apima tai, kiek laiko pirkėjas turi gyventi namuose, kur yra būstas, kur pirkėjas šiuo metu gyvena ar dirba, ir didžiausią pareiškėjo namų ūkio pajamų sumą.
Žinokite savo kredito balą
Vienas didžiausių netikėtumų, su kuriais susiduria pirmą kartą būsto pirkėjai, yra žemas kredito balas . Tai gali atsitikti dėl daugelio priežasčių. Galbūt kurį laiką pamiršote sumokėti kredito kortelės sąskaitą. Galbūt niekada nesate užsiregistravę gauti kredito kortelės, o tai gali reikšti, kad neturite nustatytos kredito istorijos. Taip pat yra reta galimybė, kad patyrėte tapatybės vagystę, kuri smarkiai sumažino jūsų kredito balą.
Nepriklausomai nuo priežasties, žemas kredito balas tai gali reikšti didesnį pradinio įnašo reikalavimą arba didesnę palūkanų normą būsto pirkėjui . Štai kodėl geriausia likti informuotam ir stebėti savo FICO rezultatą, kad nesulauktumėte nemalonių netikėtumų. Jei nerimaujate dėl savo kredito reitingo, atlikite kelis veiksmus:
- Patikrinkite savo kredito ataskaitą. Jei žinote, kas jame yra, jums nereikia gaišti laiko ir energijos spėlioti. Patikrinkite, ar nėra klaidų, ir jei taip, aptarkite.
- Apmokėkite sąskaitas kredito kortele. Nustatykite mokėjimus už komunalinius mokesčius per kredito kortelės sąskaitą savo vardu, kad padėtumėte nustatyti kreditą.
- Mokėkite laiku! Pavėluoti ar pavėluoti mokėjimai gali išlikti jūsų įraše daugelį metų, todėl skolintojai mano, kad hipotekos suteikimas gali būti rizika.
Pagalba pradiniam įnašui
Pradinė įmoka yra pradinė įmoka, kurią mokate perkant būstą. Tai laikoma jūsų investicija į hipoteką, nes galite ją prarasti, jei nesumokėsite vėlesnių mėnesinių įmokų. Nors daugeliui įprastų paskolų reikia įmokėti iki 20 procentų visos pirkimo kainos, FHA paskolos šiek tiek palengvina reikalus, reikalaujant 3,5 proc .
Bet kokiu atveju, taupymas už didelę pradinę įmoką namuose gali būti našta, todėl protingas žingsnis ieškoti tinkamo. teikiama pagalba Tai padės sumažinti šių išlaidų dalį. Daugelis valstybės ir vietos valdžios institucijų siūlo pagalbos programas, pvz., Įmokas pradiniam įnašui, tinkamiems pirmą kartą įsigyti būsto pirkėjams, kad padėtų jiems įvykdyti pradinės įmokos ir uždarymo išlaidų reikalavimus.
Būtinai pasinaudokite savo apskrities, savivaldybės ar valstijos siūlomomis pagalbos įmokomis programomis, kad sumažintumėte pradines hipotekos išlaidas. Surasti pagalbos įmokos programa jūsų rajone.
Taip atsitinka todėl, kad pradinis skolintojas parduoda FHA paskolų fondą investuotojams antrinėje rinkoje. Investuotojai juos perka norėdami gauti pajamų ir per tą laiką jie nėra suinteresuoti rizikuoti paskolomis su mažesniais kredito balais.
Randall Yates, „The Lenders Network“ generalinis direktorius, sutinka.
Kai kurie skolintojai, kurie anksčiau priėmė 580 kredito balą FHA paskolai, padidino šį minimumą nuo 620 iki 660, sako Yatesas.
Jei turite kredito problemų, rekomenduoju išnaudoti visą papildomą laiką, kurį turime per šį uždarymą, kad jūsų kreditas būtų tvarkingas.
Norėdami pagerinti savo kredito balą, Olanderis rekomenduoja šiuos patarimus:
- Paskambinkite savo kredito kortelės įmonei ir paprašykite padidinti kredito liniją.
- Laikykite savo balansą žemiau 30% leistino kredito limito
- Jei negalite laiku apmokėti sąskaitos, paskambinkite savo kredito kortelės įmonei ir paprašykite atidėjimo be neigiamos ataskaitos savo kredito biurui.
Ir atminkite: pirmą kartą ar ne, galite rasti skolintojų, norinčių pasiūlyti tam tikrą lankstumą pagal savo gaires.
Taigi, ypač jei ruošiatės gauti hipotekos paskolą, prieš sumokėdami paskolą būtinai apsipirkite ir užduokite daug klausimų.
Kreipdamiesi dėl būsto paskolos, nebijokite užduoti klausimų apie kvalifikacijos reikalavimus, siūlo Merritt.
Jei jūsų paskolų specialistas nenori visko paaiškinti, susiraskite kitą skolintoją, rekomenduoja „Merritt“.
Sužinokite, ar esate tinkamas pirkti pirmą kartą
Geriausias būdas nustatyti, ar turite teisę gauti dotacijas ar pagalbą, yra susisiekti su miesto ar miesto, kuriame norite įsigyti būstą, būsto valdžia, pataria Leahy.
Atminkite, kad dotacijos įmokai ir pagalba uždarymo išlaidoms nėra plačiai reklamuojamos. Jums gali tekti kasti patiems, kad surastumėte turimus ir jums tinkamus išteklius.
Kalbant apie būsto paskolas, viskas yra šiek tiek lengviau.
Galite sužinoti, ką galite gauti, taip pat būsimą palūkanų normą ir mėnesinę įmoką tiesiog pirkdami internetu.
Turinys
- FHA paskolos ir programos pirmą kartą pirkėjams
- FHA paskolos pirmą kartą būsto pirkėjams
- Sužinokite apie FHA uždarymo išlaidas
- 2021 FHA paskolų limitai
- MIP yra jūsų hipotekos draudimo įmoka
- MHA palūkanos FHA paskoloms 15 metų
- Kaip gauti paskolą būsto pirkėjui pirmą kartą
- Kaip gauti pirmosios kartos namų pirkėjo dotacijas
- Kas laikomas pirmą kartą būsto pirkėju?
- Patarimai pirmą kartą būsto pirkėjams šiandieninėje rinkoje
- Pagalba pirmą kartą būsto pirkėjams
- Žinokite savo kredito balą
- Pagalba pradiniam įnašui
- Sužinokite, ar esate tinkamas pirkti pirmą kartą